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浙商財險流動性承壓擬補充資本

2020-01-16 23:07:23来源:励志吧0次阅读

浙商财险流动性承压 拟补充资本

去年12月底为侨兴债预赔付3.66亿元令浙商财险流动性承压浙商财险迟至近日公开的2016年四季度偿付能力报告(下称报告)披露的净现金流降为负数,证实了上述担忧接近浙商财险人士告诉财新,浙商财险面临的问题已经跟保监会汇报过,监管都有掌握;补充资本的事情也正在洽谈过程中

报告显示,浙商财险2016年四季度偿付能力虽有下降,但仍然达标值得注意的是浙商财险面临的流动性风险,在2016年四季度筹得1.73亿元融资和投资活动净现金流增3.18亿元基础上,浙商财险由于经营活动净现金流较前期下降5.61亿元因素拖累,导致2016年四季度净现金流为-0.68亿元,较上季度下降0.87亿元

根据报告披露,经营活动净现金流较三季度下降5.61亿元的原因主要是“支付原保险合同赔付款项的现金”增加 3.48 亿元,“支付其他与经营活动有关的现金”增加 5.17 亿元业内人士分析, “支付原保险合同赔付款项的现金”新增 3.48 亿元,应是浙商财险为11.46亿元侨兴债十四期产品中首先到期的前两期进行预赔付所致

在2016年12月28日晚6点,浙商财险已完成侨兴债预付赔款合计3.66亿元

1月24日,侨兴债剩余本息合计7.8亿元产品到期,浙商财险公告表示,将在2016年底已预赔付3.66亿元基础上,对后续到期的7.8亿元侨兴债进行分期预赔(详见财新“浙商财险公告赔付侨兴债

希望广发银行担责”)

综合流动比率方面,浙商财险三个月内、一 年内的综合流动比率有所上升,一

年以上的综合流动比率出现下降,已低于 100%流动性覆盖率在设定的各种压力情景下也都有所下降浙商财险表示,“由于公司经营活动产生现金净流入出现负数,四季度净现金流也为负数,因此公司需提升保费规模和质量、增强盈利能力,确保公司日常经营的流动性需求”

此外,浙商财险业绩亏损幅度进一步加大数据显示,浙商财险2016年四季度亏损1.63亿元前三季度的亏损额分别为-1.06亿元、-1.03亿元、-1.04亿元浙商财险净资产较上季度亦减少了1.88亿元;保险业务收入也较上季度“腰斩”过半

截至2016年四季度末,浙商财险注册资本仍为15亿元,尚未增资浙商财险是一家浙江省国有企业控股的小型财险公司,实际控制人为浙江省商业集团有限公司,持股比例33.5%另外,雅戈尔集团股份有限公司持股21%,浙江省能源集团有限公司持股20%,正泰集团股份有限公司持股16.5%,浙江国大集团有限公司持股8%,浙江勤业建工集团有限公司持股6%,苏泊尔集团有限公司持股3%

折戟信用保证保险

浙商财险此次面临流动性风险,主要受信用保证保险业务拖累一位保险业内高管人士曾就浙商财险侨兴债赔付做出评价,认为浙商财险在信用保证保险业务方面过于激进,对风险识别不足

“浙商财险信用保证保险业务单笔业务涉及金额逾10亿元,这本身就存在极大隐患”上述高管人士认为,信用保证保险业务开展原则关键是小额、分散,并且要对投保人所在领域足够熟悉开展信用保证保险业务,除了防范传统保险风险之外,还需要关注市场风险、信用风险、交易对手风险、操作风险以及流动性风险等,需要很强的专业能力

而2016年下半年以来,浙商财险高管经历了一轮大换血,主因即是信用保证保险业务出现风险

2016年7月26日,浙商财险原总经理金武被免去总经理职务,任浙商财险副总经理; 2016年10月17日,浙商财险原董事长梅晓军被免去董事长一职,改任浙商财险党委副书记

据财新了解,金武及梅晓军先后被免职原因为信用保证保险业务出现风险以及浙商财险前员工股票投资涉嫌“老鼠仓”事件2016年11月21日,因前员工涉嫌“老鼠仓”事件,保监会暂停浙商财险股票投资能力备案2016年10月14日,保监会批准了高秉学担任浙商财险董事长的任职资格,公开资料显示,高秉学目前还担任浙商财险大股东浙江省商业集团有限公司副总裁

2016年11月,浙商财险总经理助理兼信用保证保险事业部总经理施雪忠亦被免去职务据了解,施雪忠现在虽然免职,但浙商财险未允许其离职,并将就信用保证保险业务存在风险向其追责

浙商财险2015年年报显示,保证保险业务保额为74.92亿元,保费为0.57亿元,赔款为552万元,创造利润2395.7万元当年浙商财险全公司利润不过5165.67万元,保证保险业务的利润贡献率接近五成2016年,侨兴债违约则令浙商财险保证保险业务风险全面暴露

保函是关键

浙商财险前期预赔付能否获得追偿,广发银行惠州分行的提供的保函真假将成为关键

下一步,浙商财险将按照保险合同和保函协议等向债券发行人侨兴电讯、侨兴电信以及侨兴实际控制人吴瑞林、广发银行惠州分行进行追偿

目前,吴瑞林正在配合广东惠州警方调查,广发银行惠州分行数名保函经办员工,也正配合惠州警方调查(详见财新“独家|涉保函造假

广发行员工配合调查”)

“假保函”案,事涉一份疑为该行惠州分行为侨兴债券兑付出具的银行履约保函2014年12月,总部位于广东惠州市的侨兴集团有限公司(下称侨兴集团)旗下两家企业侨兴电讯、侨兴电信,发行两笔私募债,各分7期、共计14期,合计本息11.46亿元浙商财险为此提供履约保证保险,吴瑞林提供保证担保,广发银行惠州分行出具履约保函

2016年12月15日、16日、22日,侨兴债券前三期先后到期违约,赔付问题随之而来按照产品链条设计,应由浙商财险先行赔付但在商议赔付之时,广发银行总行自曝保函造假及“萝卜章”问题

2016年12月23日,广发银行首度对外回应,告诉财新保函造假2016年12月26日,广发银行官挂出公告正式发声,宣称有不法分子假冒该行惠州分行名义,出具虚假银行履约保函经该行鉴定,相关担保文件、公章、私章均系伪造

保函若是伪造,浙商财险赔付前提条件将会失效广发银行表态直接引发双方唇枪舌剑,浙商财险认为保函是真,因当时是于办公时段,在广发银行惠州分行办公场所面签

由于事涉金融诈骗,广发银行、浙商财险已分头向广东惠州市公安局、浙江省公安厅报案,均获立案调查

而据财新多方调查了解,侨兴集团发债融资,极有可能是为了借新还旧,归还广发银行惠州分行贷款,此二者有联手做局之嫌

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